《關(guān)于調(diào)整住房公積金個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》解讀
1、什么是住房公積金貸款？
答：住房公積金貸款是指由住房公積金管理中心向按規(guī)定繳存住房公積金的職工購買、建造、翻建、大修自住住房而實行的專項個人住房按揭貸款。
2、住房公積金的貸款對象？
答：住房公積金的貸款對象為在本市按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金6個月（含）以上，在異地按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金12個月（含）以上，具有完全民事行為能力的職工，在本市范圍內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房時，可申請個人住房公積金貸款。
3、我市住房公積金貸款的最低首付比例是多少？
答：我市首次及第二次使用住房公積金個人住房貸款的最低首付比例是相同的：
?、儋徺I自住普通商品住房的最低首付比例為所購房屋款的20%；
?、谫徺I二手住房的最低首付比例為所購房屋款的40%；
?、劢ㄔ欤ǚǎ⒋笮拮宰∽》康?，最低首期自籌建設(shè)資金比例為所建（修）房屋工程款的50%。
4、我市住房公積金貸款的最長期限是多少年？如何計算？
答：我市住房公積金貸款的最長期限為30年（須在法定的房屋使用年限內(nèi)，且借款人年齡+貸款期限≤借款人法定退休年齡+5）。住房公積金貸款的最高年限計算是以申請人的法定退休年齡+5減去其實際年齡即為最長貸款年限（有共同借款申請人的，是以申請人中的最短借款年限作為該筆貸款的最長借款期限）。
5、第一次住房公積金貸款結(jié)清后多久才可申請第二次住房公積金貸款，利率上浮嗎？
答：第一次住房公積金貸款結(jié)清后即可申請第二次住房公積金貸款；第二次住房公積金貸款利率上浮10%。
6、如何核定申請住房公積金貸款的職工家庭收入？
答：繳存職工申請住房公積金個人住房貸款的，可根據(jù)申請人及其配偶等家庭成員的住房公積金月繳存基數(shù)的1.25倍核定收入，不需提供收入證明；貸款申請人配偶等家庭成員沒有繳存住房公積金的，則需提供收入證明。
7、當(dāng)前住房公積金貸款利率是多少？
答：住房公積金貸款利率分二個檔次，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，2015年8月26日起，5年以內(nèi)（含5年）年利率為2.75%，5年以上年利率為3.25%。
8、申請住房公積金貸款需具備哪些條件？
答：購房申請住房公積金貸款需具備如下條件：在本市按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金6個月（含）以上，在異地按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金12個月（含）以上；具有完全民事行為能力；有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有合法的購房合同，并繳付不低于規(guī)定比例的首期款；符合貸款人規(guī)定的其他條件。
9、住房公積金貸款的最高額度是多少？貸款額度與哪些因素有關(guān)？
答：夫妻雙方都按規(guī)定正常繳存住房公積金的，購買精裝一手房最高貸款額度為50萬元，購買毛坯房及二手房最高貸款額度為45萬元。實際可貸額度還與家庭收入情況、家庭負(fù)債、年齡、信用狀況等等因素有關(guān)。
10、什么是住房公積金組合貸款？
答：住房公積金組合貸款是指湛江市住房公積金管理中心與承辦住房公積金組合貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行按照一定的資金組合比例，執(zhí)行不同的貸款利率，向符合貸款條件的借款人發(fā)放用于湛江市內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房的貸款。
11、在外地繳存住房公積金，在湛江購房是否可以申請住房公積金貸款？
答：可以。我市住房公積金管理中心于2006年4月起已開始實行這一政策。在外地按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金12個月（含）以上，第一次使用住房公積金貸款購買自住住房，且借款申請人在本市工作或借款申請人戶籍在本市的，可以在我市申請住房公積金貸款。
12、我未使用過住房公積金貸款購建住房，但已存在一筆商業(yè)性住房貸款，若我再購買第二套改善性自住住房，是否可以辦理住房公積金貸款？若可以，首付比例是多少？
答：可以，前提是您家庭所有負(fù)債的月供款額加上房屋的物業(yè)管理費不得超過您家庭經(jīng)濟(jì)總收入的50%，具體要根據(jù)您家庭負(fù)債及收入情況而定。根據(jù)我市住房公積金貸款政策規(guī)定，第一次使用住房公積金貸款購買自住普通商品住房的，最低首付比例為所購房屋款的20%。
13、住房公積金貸款是否可以辦理提前還貸手續(xù)？如何辦理？
答：可以。借款人本人帶上《住房公積金借款合同》、夫妻雙方的身份證到住房公積金管理中心貸款科（或辦事處）辦理。
14、住房公積金貸款是否可以申請縮短或延長貸款期限？如何辦理？
答：可以。借款人可以根據(jù)自己的實際需要提供所需材料到住房公積金管理中心貸款科（或辦事處）申請縮短或延長貸款期限。
辦理期限變更所需材料：借款人及共同抵押人的身份證、《住房公積金借款合同》，借款人配偶等家庭成員沒有繳存住房公積金的，還需提供收入證明及近半年的收入流水。
15、住房公積金貸款余額尚未結(jié)清，是否可以再次申請辦理住房公積金貸款？
答：不可以，必須是結(jié)清后才可以再次申請住房公積金貸款。但如果您已辦理了兩次住房公積金貸款，是不可以申請第三次住房公積金貸款了。
16、我購房時已提取住房公積金交首期，現(xiàn)在住房公積金賬戶的余額已很少，可以申請住房公積金貸款嗎？
答：可以。我市住房公積金貸款是不與住房公積金賬戶的余額相掛鉤的，只要您符合住房公積金貸款的條件就可以申請。
17、住房公積金貸款每月還款額可以高于每月住房公積金的匯繳額嗎？
答：可以。
18、我申請的住房公積金貸款已批準(zhǔn)了，以后每月的供款是不是可以直接從我的住房公積金賬戶里劃扣？
答：可以，但需您向市住房公積金管理中心或其辦事處申請辦理跨行劃轉(zhuǎn)還貸業(yè)務(wù)，才能實現(xiàn)從住房公積金賬戶自動劃扣。
19、若我現(xiàn)在沒按時償還住房公積金貸款，對我以后再次申請住房公積金貸款有影響嗎？
答：有影響。如果您不按時償還住房公積金貸款，將產(chǎn)生不良信用記錄，影響您的《征信報告》。根據(jù)湛公積金【2013】9號文規(guī)定：申請住房公積金貸款，借款申請人及配偶的信用必須良好，有逾期連續(xù)6次（期）以上及5年內(nèi)累計逾期24次（期）以上的借款人及其配偶不得申請住房公積金貸款。
20、住房公積金貸款的還款方式有幾種？可以選擇嗎？
答：有兩種：等額本息還款法和等額本金還款法，可以由貸款申請人自由選擇。等額本金還款法開始的幾年還款額較高，還款壓力較大，申請貸款時您可以根據(jù)您家庭的收入情況選擇合適的還款方式。
21、我前兩年已申請住房公積金貸款，當(dāng)時選擇的是“等額本息還款法”，現(xiàn)在想改為“等額本金還款法”可以嗎？如果可以，怎樣辦理？
答：可以。您可以帶上夫妻雙方身份證、《住房公積金借款合同》，若借款人配偶等家庭成員沒有繳存住房公積金的，還需提供收入證明及近半年的收入流水，到住房公積金管理中心貸款科（辦事處）申請辦理該業(yè)務(wù)。
22、我以前住房公積金每月匯繳1000元，住房公積金貸款每月的還款額也是1000元，現(xiàn)在我的住房公積金每月匯繳額提高到1500元了，我想把住房公積金貸款的每月還款額也提到1500元左右可以嗎？
答：可以，您可以申請縮短住房公積金貸款期限來提高每月的還款額。您（借款人）需要帶上借款人及共同抵押人的身份證、《住房公積金借款合同》，若借款人配偶等家庭成員沒有繳存住房公積金的，還需提供收入證明及近半年的收入流水，到住房公積金管理中心（辦事處），就可申請辦理該業(yè)務(wù)了。
23、我買第一套住房申請了住房公積金貸款，買第二套住房申請了商業(yè)貸款，如果買第三套住房還可以申請住房公積金貸款嗎？
答：建金【2014】148號文、湛公積金委【2011】2號文規(guī)定：一個家庭只能申請使用兩次住房公積金貸款買房，而且是第一次住房公積金貸款還清后才可以第二次申請住房公積金貸款。您雖然有兩套住房，但是只使用過一次住房公積金貸款，所以買第三套住房時是可以申請第二次住房公積金貸款的。
24、我夫妻雙方申請了金額45萬、期限20年的住房公積金貸款，同時辦理了住房公積金自動劃轉(zhuǎn)還貸業(yè)務(wù)，并已還貸一年多了，現(xiàn)在想提前還款25萬，并將還款期限縮短為10年?？梢詥幔咳绻梢?，如何辦理？
答：可以辦理。如果您是2012年6月20日前辦理了住房公積金自動劃轉(zhuǎn)還貸業(yè)務(wù)的，您需要到劃轉(zhuǎn)銀行取消住房公積金自動劃轉(zhuǎn)還貸業(yè)務(wù)，如果您是2012年6月20后辦理了住房公積金自動劃轉(zhuǎn)還貸業(yè)務(wù)的，您需要到市住房公積金管理中心辦事大廳或辦事處取消住房公積金自動劃轉(zhuǎn)還貸業(yè)務(wù)，然后到貸款科（或辦事處）申請?zhí)崆安糠诌€款，然后再申請辦理縮短年限。
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