關(guān)于《湛江市住房公積金個人住房抵押貸款實施辦法》的解讀
為規(guī)范個人住房公積金貸款管理，防范化解住房公積金貸款風(fēng)險，充分發(fā)揮住房公積金的政策保障作用，支持職工購買普通商品住房，改善居住條件，我中心對《湛江市住房公積金個人住房抵押貸款實施辦法》（湛公積金委〔2008〕1號，以下簡稱《貸款實施辦法》）進行修訂?，F(xiàn)將有關(guān)事宜說明如下：
一、? 修訂文件的背景
2006年4月18日湛江市住房公積金管理委員會發(fā)布《湛江市住房公積金個人住房抵押貸款實施辦法》，2008年6月26日進行修訂。2008—2019年我中心根據(jù)《貸款實施辦法》全面開展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)，截止2019年8月，累計發(fā)放88758筆，227.50億元貸款。這幾年，國家、省對住房公積金個人住房貸款政策做了較大的調(diào)整，我中心也根據(jù)上級精神對政策進行了相應(yīng)的調(diào)整；2019年我中心新信息系統(tǒng)上線，貸款業(yè)務(wù)流程及核算方式較之前發(fā)生了很大的變化，貸款業(yè)務(wù)由中心自主發(fā)放、自主回收、自主核算。因此，為進一步規(guī)范個人住房公積金貸款管理，防范化解住房公積金貸款風(fēng)險，結(jié)合國家、省的住房公積金個人住房貸款政策及湛江市住房公積金管理工作實際，有必要對《貸款實施辦法》進行修訂。
二、法律法規(guī)政策依據(jù)
1、《住房公積金管理條例》（國務(wù)院令第710號）；
2、《中華人民共和國擔(dān)保法》；
3、《中華人民共和國物權(quán)法》；
4、《貸款通則》。
三、文件修訂程序說明
本通知按照規(guī)范性文件制定的有關(guān)規(guī)定，已經(jīng)通過內(nèi)部法規(guī)部門審核。2019年6月27日經(jīng)市住房公積金管理委員會第四屆第三次全體會議審議通過，2019年6月28日至2019年7月12日在我中心官方網(wǎng)站進行公示，公開征求社會公眾意見，期間沒有收到社會公眾的反饋意見。2019年7月18日邀請專家進行論證評審，并根據(jù)專家組的意見進行了修改。按規(guī)定報送市司法局審核，市司法局以湛司函【2019】472號文復(fù)函同意發(fā)布。市住房公積金管理委員會于2019年9月27日發(fā)布施行。
四、修訂的主要內(nèi)容說明
?。ㄒ唬┑谝徽隆犊倓t》的修訂內(nèi)容：
明確組合貸款的定義。
?。ǘ┑诙?《貸款對象和條件》的修訂內(nèi)容：
1、明確繳存職工申請貸款時的年齡未超過國家規(guī)定的法定退休年齡；
2、明確借款人購買商品房，在簽訂商品房買賣合同一年內(nèi)的，可申請住房公積金貸款，逾期申請不予受理；
3、明確一個家庭可以申請二次住房公積金貸款，第二次申請使用住房公積金貸款的申請時間是第一次還清滿一年；
4、明確不予受理住房公積金個人住房貸款的七種情形；
?。ㄈ┑谌?《貸款的額度、期限和利率》的修訂內(nèi)容：
1、明確借款人申請貸款時的年齡+貸款期限不得超過借款人法定退休年齡后5年；
2、明確混合結(jié)構(gòu)的二手住房，貸款期限最長不得超過15年；組合貸款的商業(yè)貸款期限應(yīng)與住房公積金貸款期限相同；
3、明確第二次使用住房公積金貸款，貸款利率按同期中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行；
4、明確貸款期限為1年的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新利率；
?。ㄋ模┑谒恼?《貸款程序》的修訂內(nèi)容：
1、明確符合貸款條件的借款人向具有承辦住房公積金貸款業(yè)務(wù)資格的銀行受理網(wǎng)點提出借款申請及應(yīng)提供的資料；
2、明確住房公積金個人住房貸款的審批流程。
?。ㄎ澹┑谖逭?《貸款擔(dān)?！返男抻唭?nèi)容：
1、明確保證擔(dān)保的保證期限；
2、明確抵押擔(dān)保的保證金額，保證期限及在保證期限內(nèi)借款人對設(shè)定抵押的房產(chǎn)（或土地）應(yīng)負(fù)的責(zé)任。
?。┑诹?《貸款償還》的修訂內(nèi)容：
1、明確住房公積金管理中心對其逾期部分貸款按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定罰息；
2、明確貸款的償還方式；
3、明確提前還款的辦理方式。
?。ㄆ撸┑谄哒?《合同變更》的修訂內(nèi)容（本章整章為新增內(nèi)容）：
1、明確申請還款賬戶變更的具體情況；
2、明確申請還款方式和貸款期限變更的具體條件。
?。ò耍┑诎苏?《法律責(zé)任》的修訂內(nèi)容：
1、明確借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤、被宣告死亡或喪失民事行為能力的，其財產(chǎn)法定繼承人、受遺贈人、法定監(jiān)護人、財產(chǎn)代管人應(yīng)履行還款義務(wù)；
2、明確借款人未按借款合同規(guī)定償還貸款本息，貸款逾期部分按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收利息和逾期罰息。
?。ň牛┑诰耪?《附則》的修訂內(nèi)容：
1、明確本市人社局認(rèn)定的各類高層次人才申請住房公積金貸款，按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
2、明確本市自由職業(yè)者申請住房公積金貸款，按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
?
湛江市住房公積金管理委員會
2019年9月27日
粵公網(wǎng)安備 44080202000041號