《湛江市推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施方案》解讀
為加快推進(jìn)我市普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，構(gòu)建高水平普惠金融體系，提高普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》、《2023年廣東金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展行動方案》等文件精神，結(jié)合我市實際，制定《湛江市推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施方案》（以下簡稱《實施方案》），現(xiàn)將方案解讀如下：
一、《實施方案》的修訂背景
2023年2月，省政府辦公廳印發(fā)了《2023年廣東金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，明確要更好發(fā)揮金融“活水”作用，強化對經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融要素保障。2023年9月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，提出在未來五年基本建成高質(zhì)量的普惠金融體系，努力實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及、經(jīng)營主體融資更加便利、金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力、金融消費者教育和保護機制更加健全、金融風(fēng)險防控更加有效、普惠金融配套機制更加完善的目標(biāo)。2023年10月，中央金融工作會議強調(diào)，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。根據(jù)中央金融工作會議和國家、省有關(guān)文件精神，為大力發(fā)展我市普惠金融，推動普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高，為全市實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供源源不斷的金融活水，需要配套出臺我市推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的政策文件，指導(dǎo)做好全市普惠金融工作。
二、法律政策依據(jù)
《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（國發(fā)〔2023〕15號）、《廣東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)2023年廣東金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展行動方案的通知》（粵辦函〔2023〕35號）。
三、主要內(nèi)容
《實施方案》包括創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)方式、完善普惠金融融資體系、推進(jìn)多層次資本市場體系建設(shè)、完善高質(zhì)量普惠保險體系、加快普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加強普惠金融教育與權(quán)益保障、防范化解重點領(lǐng)域金融風(fēng)險、強化政策支持引導(dǎo)八個方面二十六項具體措施。主要內(nèi)容如下：
一是創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)符合小微企業(yè)、個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點和發(fā)展需求的產(chǎn)品和服務(wù)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放。推進(jìn)抵質(zhì)押擔(dān)保方式創(chuàng)新，推廣大型農(nóng)業(yè)機械設(shè)備、運輸工具、林權(quán)、水域灘涂養(yǎng)殖權(quán)等新型抵質(zhì)押擔(dān)保。推廣新型“政府+銀行+擔(dān)保”合作機制，為小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體提供普惠擔(dān)保貸款。推動金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托數(shù)字化渠道對接線上場景，緊貼中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、民生保障等領(lǐng)域提供高質(zhì)量普惠金融服務(wù)。
二是完善普惠金融融資體系。發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)主體作用，加大小微、涉農(nóng)信貸投放力度。發(fā)揮其他各類金融機構(gòu)補充作用，健全以政策性融資擔(dān)保為主導(dǎo)的融資擔(dān)保行業(yè)體系，探索設(shè)立或引進(jìn)金融租賃公司、小額再貸款公司，更好滿足中小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)融資需求。
三是推進(jìn)多層次資本市場體系建設(shè)。支持企業(yè)充分利用多層次資本市場融資，推動更多中小企業(yè)在證券交易所上市和新三板掛牌，積極引進(jìn)外地優(yōu)質(zhì)企業(yè)到湛培育上市。推動設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金加大對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的支持力度，積極引進(jìn)私募股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資基金，鼓勵投早、投小、投科技、投農(nóng)業(yè)。鼓勵涉農(nóng)企業(yè)、中小微企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、公司債和中小企業(yè)私募債，擴大債券融資規(guī)模。大力發(fā)展期貨及衍生品市場，推進(jìn)與期貨交易所的深度合作，爭取對蝦、大米等農(nóng)產(chǎn)品納入期貨交易品種范圍。
四是完善高質(zhì)量普惠保險體系。引導(dǎo)保險機構(gòu)采用市場化模式擴大對海洋牧場相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的保險覆蓋范圍，探索開展?jié)O業(yè)保險、漁業(yè)智能養(yǎng)殖平臺財產(chǎn)、海水養(yǎng)殖風(fēng)災(zāi)指數(shù)、波高指數(shù)、巨災(zāi)保險、安全生產(chǎn)責(zé)任、人身意外、海產(chǎn)品預(yù)制菜食品安全等保險服務(wù)。積極發(fā)展面向老年人、新市民等群體的普惠型人身保險業(yè)務(wù)，擴大普惠型保險覆蓋面。完善商業(yè)保險機構(gòu)承辦城鄉(xiāng)居民大病保險運行機制，引導(dǎo)保險機構(gòu)積極發(fā)展和開發(fā)各類商業(yè)醫(yī)療保險和商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。
五是加快普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，鞏固規(guī)范銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)。推動移動支付等新興支付方式普及應(yīng)用，引導(dǎo)移動支付便民工程向鄉(xiāng)村下沉。有效利用“信易貸”“中小融”“粵信融”等融資綜合信用服務(wù)平臺，加強中小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)戶等群體信息共享和應(yīng)用。
六是加強普惠金融教育與權(quán)益保障。加強金融知識宣傳普及教育，提升社會公眾金融素養(yǎng)和金融能力。完善消費者權(quán)益保護體制機制，強化消費者權(quán)益保護全流程管控，暢通金融消費者投訴渠道，建立健全金融糾紛多元化解機制，加大監(jiān)管披露和通報力度。
七是防范化解重點領(lǐng)域金融風(fēng)險。加強金融風(fēng)險防控，加大各類風(fēng)險隱患排查和化解力度。完善中小銀行治理機制，推動中小銀行完善公司治理架構(gòu)，建立健全審慎合規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)格資本管理和激勵約束機制。堅決打擊非法集資、非法吸儲等非法金融活動，切實維護金融市場秩序和社會大局穩(wěn)定。
八是強化政策支持引導(dǎo)。加強貨幣政策引導(dǎo)，積極運用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、差別化存款準(zhǔn)備金率、宏觀審慎評估等政策工具，引導(dǎo)擴大普惠金融業(yè)務(wù)覆蓋面。實施差異化監(jiān)管政策，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)落實提升中小微企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款容忍度監(jiān)管要求，完善盡職免責(zé)相關(guān)制度。強化財稅政策支持，通過貼息、補貼、獎勵等政策措施，激勵和引導(dǎo)各類機構(gòu)加大對中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、民生保障領(lǐng)域的支持力度。
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