湛江市發(fā)展和改革局關(guān)于市十五屆人大六次會(huì)議代表建議第20250031號(hào)答復(fù)的函
姚華民代表：
您提出的《關(guān)于優(yōu)化湛江市中小企業(yè)融資環(huán)境的建議》（第20250031號(hào)）收悉。經(jīng)綜合市政府辦公室、市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局、湛江金融監(jiān)管分局、人民銀行湛江市分行等部門意見，現(xiàn)答復(fù)如下：
一、主要工作情況
（一）凝聚政銀合力，拓寬融資渠道
1.積極推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，形成政銀企協(xié)同聯(lián)動(dòng)新格局。自2024年10月以來，我市積極推動(dòng)建立全市支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，組建成立市、區(qū)縣兩級(jí)工作專班，著力開展“千企萬戶大走訪”，全面摸排融資需求，搭建政銀企精準(zhǔn)對(duì)接的橋梁，打通金融惠企利民的“最后一公里”。
2.設(shè)立專項(xiàng)基金，支持中小企業(yè)發(fā)展。一是設(shè)立“小微企業(yè)專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”，構(gòu)建新型“政銀擔(dān)”合作機(jī)制。充分運(yùn)用中央財(cái)政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)資金建立了小微企業(yè)專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，通過為銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)和激勵(lì)銀行加大力度投放小微企業(yè)貸款。充分利用中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎(jiǎng)補(bǔ)資金用于補(bǔ)充我市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金，做強(qiáng)做優(yōu)“政銀擔(dān)”貸款項(xiàng)目。通過“財(cái)金聯(lián)補(bǔ)”機(jī)制，安排獎(jiǎng)補(bǔ)資金實(shí)施普惠貸款貼息，惠及更多小微企業(yè)。二是設(shè)立“中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”。為中小微企業(yè)提供融資增信，在擴(kuò)大受眾企業(yè)群體和擴(kuò)大合作金融機(jī)構(gòu)“兩個(gè)擴(kuò)大”的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步降低貸款利率，整合貸款模式，并聯(lián)合有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化項(xiàng)目機(jī)制。
3.推進(jìn)產(chǎn)業(yè)基金體系建設(shè)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)投資類基金功能。一是重點(diǎn)打造海洋牧場(chǎng)專項(xiàng)基金與產(chǎn)業(yè)主平臺(tái)建設(shè)基金雙輪驅(qū)動(dòng)模式，海洋牧場(chǎng)基金已通過中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)備案。二是著力培育本土專業(yè)化運(yùn)營團(tuán)隊(duì)，湛江市私募基金管理有限公司于2024年11月4日取得私募基金管理人牌照。三是針對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，實(shí)施差異化基金賦能策略。結(jié)合霞山臨港產(chǎn)業(yè)、坡頭高新科技、遂溪現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、雷州文化旅游等區(qū)域特色，指導(dǎo)設(shè)計(jì)定制化基金方案。
4.深化供應(yīng)鏈金融，暢通融資通道。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)圍繞水產(chǎn)飼料、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)鏈，優(yōu)化“數(shù)字供應(yīng)＋場(chǎng)景金融”服務(wù)模式。充分利用數(shù)字供應(yīng)鏈“一點(diǎn)對(duì)全國”的優(yōu)勢(shì)，為下游經(jīng)銷商及養(yǎng)殖戶量身定制融資服務(wù)方案；借助大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)將普惠金融服務(wù)融入產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景內(nèi)；依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型精準(zhǔn)施策，破解湛江市農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)上游供應(yīng)商異地授信與融資瓶頸；對(duì)接多個(gè)飼料行業(yè)核心企業(yè)，為企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈下游養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶和小微企業(yè)主解決融資問題。
（二）（二）優(yōu)化信貸服務(wù)，降低融資成本
1.優(yōu)化融資擔(dān)保模式，破解抵押物不足難題。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、活體抵押等業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供更加靈活的融資方式。推動(dòng)粵東西北首單數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資落地湛江。推動(dòng)生豬活體抵押貸款業(yè)務(wù)的開展，通過“真知碼”生物識(shí)別技術(shù)和中征平臺(tái)盤活企業(yè)生豬動(dòng)產(chǎn)資源。截至2025年3月末，湛江銀行業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款余額39.29億元；生豬活體抵押貸款余額1.57億元，較年初增長11.60%。
2.合理創(chuàng)新優(yōu)化金融服務(wù)模式，提供更優(yōu)惠便利的融資服務(wù)。2024年促成“政采貸”業(yè)務(wù)266筆，為中小微企業(yè)提供融資1.03億元；2024年?duì)幦∈〖?jí)專精特新企業(yè)貸款貼息和應(yīng)收賬款融資獎(jiǎng)勵(lì)291萬元，給予13家中小企業(yè)貸款貼息和應(yīng)收賬款融資獎(jiǎng)勵(lì)，緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題。2024年以來，在各縣（市、區(qū)）組織44場(chǎng)金融支持“百千萬工程”專場(chǎng)融資對(duì)接會(huì)議，對(duì)接各類市場(chǎng)主體1936家，達(dá)成融資意向114.85億元，保險(xiǎn)保障意向7.47億元。
3.著力推動(dòng)貼息工作，有效支持中小微企業(yè)的持續(xù)成長與發(fā)展。根據(jù)《2024年廣東省制造業(yè)中小微企業(yè)貼息工作指引》著力降低制造業(yè)企業(yè)融資成本，成功為我市48家制造業(yè)中小微企業(yè)申報(bào)符合貼息資格的貸款49筆，合計(jì)貼息金額237.82萬元。2024年末，湛江轄區(qū)制造業(yè)貸款余額508.73億元，同比增長22.3%，高于同期各項(xiàng)貸款增速13.4個(gè)百分點(diǎn)。
（三）完善信用體系建設(shè)，促進(jìn)信息透明化
1.積極建立本地中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)。為優(yōu)化我市中小微企業(yè)的融資環(huán)境，2023年我市建設(shè)了湛江市本地中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)（以下簡稱“信易貸”平臺(tái)），構(gòu)建面向經(jīng)營主體、金融機(jī)構(gòu)、政府部門“三位一體”的全流程融資綜合服務(wù)體系。“信易貸”平臺(tái)以信用大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，整合納稅、社會(huì)保險(xiǎn)、住房公積金、不動(dòng)產(chǎn)、水電氣費(fèi)繳納信息等多項(xiàng)信用信息資源，創(chuàng)新各類金融服務(wù)和產(chǎn)品，為企業(yè)提供便捷、高效的線上金融服務(wù)；為金融機(jī)構(gòu)與湛江“信易貸”平臺(tái)聯(lián)合建立預(yù)授信模型，解決共享涉企信用信息歸集、惠企融資信用服務(wù)開展、破解銀企信息不對(duì)稱等難題，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)平臺(tái)全流程放款。
2.充分發(fā)揮全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)作用。持續(xù)做好“中征”“粵信融”等平臺(tái)的推廣應(yīng)用，兩平臺(tái)2024年分別成功對(duì)接融資金額37.92億元、199.62億元。充分發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革效能，持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)主體降本讓利。2024年，全轄累計(jì)新發(fā)放人民幣貸款加權(quán)平均利率3.72%，同比下降27個(gè)基點(diǎn)。
3.完善信用評(píng)價(jià)體系，提高融資效率。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)構(gòu)建“多維數(shù)據(jù)＋智能技術(shù)”信用評(píng)估機(jī)制，為中小企業(yè)提供專業(yè)的信用評(píng)級(jí)服務(wù)，助力企業(yè)獲得公正透明的融資機(jī)會(huì)。通過對(duì)接全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)，優(yōu)化“資金流數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證+AI建?！蹦Ｊ?，結(jié)合多維度數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，篩選出信用良好的企業(yè)作為潛在客戶，提高客戶篩選的準(zhǔn)確性和效率。
（四）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)多樣化融資需求
1.推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)建立差異化服務(wù)機(jī)制，豐富金融產(chǎn)品。發(fā)揮小微企業(yè)一站式金融服務(wù)平合優(yōu)勢(shì)，持續(xù)豐富上架產(chǎn)品配置和要素，滿足科創(chuàng)、外貿(mào)、涉農(nóng)、商戶等各類小微市場(chǎng)主體融資需求；引入征信、銀行、第三方數(shù)據(jù)等，完善客戶多維度信息，對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，采取線上自動(dòng)審批模式及免抵押、純信用擔(dān)保方式，實(shí)現(xiàn)客戶線上申請(qǐng)、用款、還款等服務(wù)，全流程服務(wù)最快10分鐘完成；推出以信用保證為主，簡化審批流程，實(shí)現(xiàn)無紙質(zhì)化線上快速審批和貸款發(fā)放，縮短企業(yè)用款周期，提高企業(yè)貸款可獲得性和便利性。
2.大力發(fā)展普惠金融，拓寬市場(chǎng)主體金融服務(wù)獲得面。推動(dòng)構(gòu)建以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融服務(wù)體系，探索對(duì)信用鎮(zhèn)、產(chǎn)業(yè)園、信用聯(lián)合體等開展綜合授信，促進(jìn)“信用+產(chǎn)業(yè)”良性循環(huán)，全面提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。2024年末，普惠小微貸款余額524.21億元，同比增長16.7%；普惠小微貸款占各項(xiàng)貸款余額12.1%，較上年同期高0.8個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.27%，同比下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。
3.強(qiáng)化科技賦能，提升金融服務(wù)質(zhì)效。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，推動(dòng)科技與金融的深度融合，持續(xù)提升中小企業(yè)融資服務(wù)效能，創(chuàng)新推出“惠制造”“科創(chuàng)貸”“專精特新”“流動(dòng)資金貸款+不控貨權(quán)進(jìn)出口押匯”等信貸產(chǎn)品。深入推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資入園惠企，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資通報(bào)制度。
二、下一步工作計(jì)劃
（一）強(qiáng)力賦能金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效提升
加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，重點(diǎn)圍繞海洋牧場(chǎng)、“百千萬工程”、制造業(yè)當(dāng)家、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域開展綜合性、精準(zhǔn)化金融服務(wù)，引導(dǎo)金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，滿足各主體合理融資需求。探索多元化投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)模式，以投促貸、以貸促投，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目落地發(fā)展，支持我市產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈。強(qiáng)化中小微企業(yè)金融支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合中小微企業(yè)需求創(chuàng)新的信用貸款產(chǎn)品，減少企業(yè)融資對(duì)抵押物的依賴。優(yōu)化政銀企融資對(duì)接服務(wù)模式，多形式、多舉措促進(jìn)銀企深度合作。探索首貸企業(yè)全鏈條金融服務(wù)機(jī)制，穩(wěn)步增加中小企業(yè)信貸供給和綜合服務(wù)保障，為中小企業(yè)發(fā)展提速提供系統(tǒng)化金融支撐。
（二）進(jìn)一步引導(dǎo)地方金融組織優(yōu)化中小企業(yè)服務(wù)供給
一是引導(dǎo)地方金融組織進(jìn)一步回歸支農(nóng)支小主業(yè)，結(jié)合我市實(shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，緊跟國家、省、市政策，加大支持中小企業(yè)及“三農(nóng)”融資力度，積極入駐廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)、“信易貸”“粵信融”等平臺(tái)，豐富業(yè)務(wù)場(chǎng)景，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的錯(cuò)位競爭和差異化運(yùn)營。二是支持監(jiān)管評(píng)級(jí)優(yōu)良、經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)的地方金融組織在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，大力發(fā)展普惠金融、綠色金融、數(shù)字金融、科技金融、養(yǎng)老金融、海洋金融等，為我市中小企業(yè)提供特色融資服務(wù)。
專此答復(fù)，誠摯感謝您對(duì)中小企業(yè)融資工作的關(guān)心和支持。
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