關(guān)于規(guī)范住房公積金貸款管理工作的通知
關(guān)于規(guī)范住房公積金貸款管理工作的通知
湛公積金〔2010〕12號(hào)
各科室、辦事處：
為進(jìn)一步規(guī)范住房公積金貸款業(yè)務(wù)管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全，現(xiàn)就住房公積金貸款有關(guān)問題通知如下：
一、切實(shí)做好涉貸樓盤的調(diào)查審核工作
1、嚴(yán)格審查審核涉貸樓盤資料，確保涉貸樓盤開發(fā)、銷售的合法性；
2、按照《湛江市住房公積金個(gè)人住房貸款操作規(guī)程》（湛公積金〔2008〕16號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《貸款操作規(guī)程》）規(guī)定的程序認(rèn)真做好涉貸樓盤實(shí)地考察及貸前的審批工作；
3、嚴(yán)格按照《貸款操作規(guī)程》的要求做好涉貸樓盤資料備案及建檔工作；
4、涉貸樓盤主體結(jié)構(gòu)必須封頂后才能發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款；
5、認(rèn)真核準(zhǔn)涉貸樓盤售房款的監(jiān)控賬戶，確保貸款資金流向合規(guī)、安全；
6、貸款資金的收款賬戶必須是售房單位（售房人）或者建房、修房承擔(dān)方的指定賬戶，不得直接劃入借款人賬戶或者支付現(xiàn)金給借款人。
二、申請(qǐng)住房公積金貸款的條件
（一）住房公積金貸款申請(qǐng)人應(yīng)按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金3個(gè)月以上（含3個(gè)月），對(duì)于連續(xù)繳存住房公積金不足3個(gè)月的申請(qǐng)人，不予辦理住房公積金貸款；
?。ǘ┳》抗e金貸款申請(qǐng)人及共同購房人須具有完全民事行為能力，借款申請(qǐng)人有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息能力；
?。ㄈ┮艳k理住房公積金貸款的，該筆住房公積金貸款尚未結(jié)清前，借款人及其配偶不得再次申請(qǐng)住房公積金貸款；
?。ㄋ模┦灼谥Ц兜馁彿靠畋仨氝_(dá)到規(guī)定的比例；
?。ㄎ澹┘彝ッ吭聝斶€貸款總額（含總負(fù)債償還額）加上月物業(yè)管理費(fèi)不能超過家庭總收入的50%；
?。┮驯晃抑行牧腥搿罢\信黑名單”的住房公積金繳存職工，按規(guī)定3年內(nèi)不能享受住房公積金貸款。
三、嚴(yán)格執(zhí)行面談面簽制度
面談面簽制度是防范套騙貸款的重要手段，貸款受理崗人員必須嚴(yán)格遵守。
?。ㄒ唬┱J(rèn)真核對(duì)借款人身份，并實(shí)行面談；
（二）核實(shí)借款人填寫的各項(xiàng)內(nèi)容；
（三）必須要求借款人在經(jīng)辦人見證下簽署相關(guān)申請(qǐng)表格及文件；
（四）核對(duì)借款人的購房合同簽字與借款申請(qǐng)表等文件簽字的一致性。
四、核查借款人及其配偶信用狀況
受委托銀行根據(jù)借款申請(qǐng)人及其配偶提交的《個(gè)人信用查詢授權(quán)書》，通過中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，查詢借款申請(qǐng)人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告，審查是否存在不良記錄或未履行如實(shí)告知債務(wù)等情況，并作為貸款審批的重要依據(jù)。
（一）借款申請(qǐng)人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告中有以下情形之一的，不予貸款：
1、“當(dāng)前逾期期數(shù)”或“當(dāng)前逾期總額”不為零的；
2、“賬戶狀態(tài)”為凍結(jié)或止付的；
3、貸款明細(xì)信息中“最高逾期期數(shù)”等于或大于6的；
4、信用卡明細(xì)信息中非因拖欠年費(fèi)所致最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄等于或大于7的。
?。ǘ┙杩钌暾?qǐng)人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告中“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”不為零或“賬戶狀態(tài)”為凍結(jié)、止付，但符合以下條件之一的，可予以受理并審批貸款：
1、借款申請(qǐng)人須提交書面說明并附相關(guān)材料，證明當(dāng)前逾期款已還清的，或證明逾期是客觀原因，申請(qǐng)人無任何過錯(cuò)的；
2、信用卡逾期記錄全部是因未繳納年費(fèi)所致，且無其他交易記錄的；
3、發(fā)卡銀行出具相關(guān)證明“賬戶狀態(tài)”現(xiàn)已正常的。
?。ㄈ┙杩钌暾?qǐng)人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告銀行信貸信用信息中“最高逾期期數(shù)”小于6，或信用卡信用信息中信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄小于7的，借款申請(qǐng)人須提交書面說明及以后按時(shí)還貸保證書等附相關(guān)材料，經(jīng)審查審核后可予以審批貸款。
?。ㄋ模┙杩钌暾?qǐng)人在借款申請(qǐng)材料中未如實(shí)填報(bào)本人及配偶銀行信貸信息，且個(gè)人信用報(bào)告中存在未還清貸款記錄的，根據(jù)具體情況，按以下方式處理：
1、經(jīng)再次電話詢問或面談后仍不如實(shí)反映家庭存在債務(wù)情況的，不予貸款；
2、經(jīng)再次電話詢問或面談后能誠懇承認(rèn)錯(cuò)誤并及時(shí)補(bǔ)充相關(guān)債務(wù)的《借款合同》、供款存折、物業(yè)管理費(fèi)等資料的，在借款申請(qǐng)人及配偶作出書面情況說明后，經(jīng)審查審核符合貸款條件的，可予以審批貸款。
五、對(duì)在外地匯繳住房公積金，在本市購買自住住房貸款的審核
在外地匯繳住房公積金，在本市購房申請(qǐng)住房公積金貸款的，必須是購買自住住房，同時(shí)具備如下條件之一：
1、借款申請(qǐng)人或配偶在本市工作；
2、共同購房人或配偶戶口在本市；
3、借款申請(qǐng)人或配偶籍貫屬本市，且父母戶口在本市的；
4、借款申請(qǐng)人能證明在本市購買是自住住房的其它材料。
六、嚴(yán)控貸款資金流向，完善逾期貸款催收工作
貸款業(yè)務(wù)科室及各辦事處必須設(shè)立貸后管理崗位，各辦事處貸后管理崗位人員須報(bào)貸款科備案。貸后管理崗位具體負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后到收回期間貸款日常管理及貸款追收工作。
?。ㄒ唬﹪?yán)控貸款資金流向，密切關(guān)注貸款樓盤建設(shè)情況，確保貸款資金安全。
1、貸后管理員應(yīng)于貸款發(fā)放后認(rèn)真核實(shí)貸款是否按規(guī)定轉(zhuǎn)入指定收款賬戶；
2、貸后管理員必須對(duì)涉貸樓盤實(shí)行跟蹤管理，掌握樓盤的工程建設(shè)進(jìn)展情況，發(fā)現(xiàn)工程施工進(jìn)度或房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營運(yùn)作出現(xiàn)異常時(shí)，須及時(shí)了解原因，并采取相應(yīng)措施。
?。ǘ┘哟髮?duì)逾期貸款的催收力度，貸后管理員要嚴(yán)格按如下規(guī)定做好逾期貸款的催收工作：
1、借款人有1次未按期歸還貸款本息時(shí)，要及時(shí)向客戶進(jìn)行電話提示；
2、借款人連續(xù)3次未按期歸還貸款本息時(shí)，要約見客戶上門催收或發(fā)律師函，督促客戶制定可行的還款計(jì)劃并跟蹤落實(shí)，同時(shí)通知住房公積金支取審批崗位工作人員，暫時(shí)停止審批借款申請(qǐng)人及其配偶的住房公積金提取；
3、借款人連續(xù)6次未按期歸還貸款本息時(shí)，要對(duì)借款人違約行為及時(shí)向法院起訴，同時(shí)要求借款人提取或授權(quán)劃轉(zhuǎn)其本人及配偶的住房公積金作為償還貸款資金；
4、如發(fā)現(xiàn)重大異常風(fēng)險(xiǎn)情況應(yīng)及時(shí)向貸款科負(fù)責(zé)人及市中心領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。
本通知自發(fā)布之日起施行。
二0一0年八月二十日
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