《湛江市推進普惠金融高質量發(fā)展的實施方案》解讀
為加快推進我市普惠金融高質量發(fā)展，構建高水平普惠金融體系，提高普惠金融服務覆蓋率、可得性、滿意度，根據《國務院關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》、《2023年廣東金融支持經濟高質量發(fā)展行動方案》等文件精神，結合我市實際，制定《湛江市推進普惠金融高質量發(fā)展的實施方案》（以下簡稱《實施方案》），現(xiàn)將方案解讀如下：
一、《實施方案》的修訂背景
2023年2月，省政府辦公廳印發(fā)了《2023年廣東金融支持經濟高質量發(fā)展行動方案》，明確要更好發(fā)揮金融“活水”作用，強化對經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融要素保障。2023年9月，國務院印發(fā)《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》，提出在未來五年基本建成高質量的普惠金融體系，努力實現(xiàn)基礎金融服務更加普及、經營主體融資更加便利、金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力、金融消費者教育和保護機制更加健全、金融風險防控更加有效、普惠金融配套機制更加完善的目標。2023年10月，中央金融工作會議強調，金融要為經濟社會發(fā)展提供高質量服務，提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章。根據中央金融工作會議和國家、省有關文件精神，為大力發(fā)展我市普惠金融，推動普惠金融服務覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高，為全市實體經濟高質量發(fā)展提供源源不斷的金融活水，需要配套出臺我市推進普惠金融高質量發(fā)展的政策文件，指導做好全市普惠金融工作。
二、法律政策依據
《國務院關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》（國發(fā)〔2023〕15號）、《廣東省人民政府辦公廳關于印發(fā)2023年廣東金融支持經濟高質量發(fā)展行動方案的通知》（粵辦函〔2023〕35號）。
三、主要內容
《實施方案》包括創(chuàng)新普惠金融產品和服務方式、完善普惠金融融資體系、推進多層次資本市場體系建設、完善高質量普惠保險體系、加快普惠金融基礎設施建設、加強普惠金融教育與權益保障、防范化解重點領域金融風險、強化政策支持引導八個方面二十六項具體措施。主要內容如下：
一是創(chuàng)新普惠金融產品和服務方式。鼓勵金融機構開發(fā)符合小微企業(yè)、個體工商戶生產經營特點和發(fā)展需求的產品和服務，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放。推進抵質押擔保方式創(chuàng)新，推廣大型農業(yè)機械設備、運輸工具、林權、水域灘涂養(yǎng)殖權等新型抵質押擔保。推廣新型“政府+銀行+擔?！焙献鳈C制，為小微企業(yè)、涉農經營主體提供普惠擔保貸款。推動金融機構數字化轉型，依托數字化渠道對接線上場景，緊貼中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、民生保障等領域提供高質量普惠金融服務。
二是完善普惠金融融資體系。發(fā)揮銀行業(yè)金融機構主體作用，加大小微、涉農信貸投放力度。發(fā)揮其他各類金融機構補充作用，健全以政策性融資擔保為主導的融資擔保行業(yè)體系，探索設立或引進金融租賃公司、小額再貸款公司，更好滿足中小微企業(yè)和涉農企業(yè)融資需求。
三是推進多層次資本市場體系建設。支持企業(yè)充分利用多層次資本市場融資，推動更多中小企業(yè)在證券交易所上市和新三板掛牌，積極引進外地優(yōu)質企業(yè)到湛培育上市。推動設立產業(yè)發(fā)展基金加大對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的支持力度，積極引進私募股權和創(chuàng)業(yè)投資基金，鼓勵投早、投小、投科技、投農業(yè)。鼓勵涉農企業(yè)、中小微企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、公司債和中小企業(yè)私募債，擴大債券融資規(guī)模。大力發(fā)展期貨及衍生品市場，推進與期貨交易所的深度合作，爭取對蝦、大米等農產品納入期貨交易品種范圍。
四是完善高質量普惠保險體系。引導保險機構采用市場化模式擴大對海洋牧場相關產業(yè)發(fā)展的保險覆蓋范圍，探索開展?jié)O業(yè)保險、漁業(yè)智能養(yǎng)殖平臺財產、海水養(yǎng)殖風災指數、波高指數、巨災保險、安全生產責任、人身意外、海產品預制菜食品安全等保險服務。積極發(fā)展面向老年人、新市民等群體的普惠型人身保險業(yè)務，擴大普惠型保險覆蓋面。完善商業(yè)保險機構承辦城鄉(xiāng)居民大病保險運行機制，引導保險機構積極發(fā)展和開發(fā)各類商業(yè)醫(yī)療保險和商業(yè)養(yǎng)老保險產品。
五是加快普惠金融基礎設施建設。持續(xù)推進農村支付環(huán)境建設，鞏固規(guī)范銀行卡助農取款服務。推動移動支付等新興支付方式普及應用，引導移動支付便民工程向鄉(xiāng)村下沉。有效利用“信易貸”“中小融”“粵信融”等融資綜合信用服務平臺，加強中小微企業(yè)、個體工商戶、新型農業(yè)經營主體、農戶等群體信息共享和應用。
六是加強普惠金融教育與權益保障。加強金融知識宣傳普及教育，提升社會公眾金融素養(yǎng)和金融能力。完善消費者權益保護體制機制，強化消費者權益保護全流程管控，暢通金融消費者投訴渠道，建立健全金融糾紛多元化解機制，加大監(jiān)管披露和通報力度。
七是防范化解重點領域金融風險。加強金融風險防控，加大各類風險隱患排查和化解力度。完善中小銀行治理機制，推動中小銀行完善公司治理架構，建立健全審慎合規(guī)經營、嚴格資本管理和激勵約束機制。堅決打擊非法集資、非法吸儲等非法金融活動，切實維護金融市場秩序和社會大局穩(wěn)定。
八是強化政策支持引導。加強貨幣政策引導，積極運用支農支小再貸款、再貼現(xiàn)、差別化存款準備金率、宏觀審慎評估等政策工具，引導擴大普惠金融業(yè)務覆蓋面。實施差異化監(jiān)管政策，督促銀行業(yè)金融機構落實提升中小微企業(yè)和涉農不良貸款容忍度監(jiān)管要求，完善盡職免責相關制度。強化財稅政策支持，通過貼息、補貼、獎勵等政策措施，激勵和引導各類機構加大對中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、民生保障領域的支持力度。
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