關(guān)于印發(fā)《湛江市深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市獎勵資金使用管理工作方案》的通知
市科技局、市工業(yè)和信息化局、人民銀行湛江市中心支行、湛江銀保監(jiān)分局、粵財普惠金融（湛江）融資擔(dān)保股份有限公司：
經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)將《湛江市深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市獎勵資金使用管理工作方案》印發(fā)給你們，請貫徹落實。
附件：1.試點城市績效評價指標(biāo)表
湛 江 市 財 政 局 湛江市金融工作局
2020年9月3日
湛江市深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市獎勵資金使用管理工作方案
一、方案背景
湛江市2020年成功獲得中央財政普惠金融發(fā)展專項資金支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市的獎勵資金3000萬元。
根據(jù)《財政部 科技部 工業(yè)和信息化部 人民銀行 銀保監(jiān)會關(guān)于開展財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市工作的通知》（財金〔2019〕62號，以下簡稱“財政部62號文”），明年（即2021年）初，省財政廳牽頭對湛江市試點工作進(jìn)行績效評價，財政部根據(jù)工作需要對績效評價結(jié)果進(jìn)行抽評，對于績效評價或抽評結(jié)果分值低于70分的試點城市，取消試點資格，追回全部獎勵資金。
根據(jù)財政部62號文規(guī)定的績效評價指標(biāo)包括四個方面：一是金融服務(wù)民營和小微企業(yè)總體狀況（占40分）。二是完善融資擔(dān)保和風(fēng)險補償機制情況（占30分），三是金融綜合服務(wù)和創(chuàng)新情況（占20分），四是金融帶動地方發(fā)展情況（占10分）。湛江市申報的各項指標(biāo)目標(biāo)值詳見附件。
2020年底績效考核指標(biāo)分析：
（一）達(dá)標(biāo)把握性較高的指標(biāo)。民營、小微企業(yè)新增注冊數(shù)，
民營、小微企業(yè)新增就業(yè)人數(shù)，高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)新增數(shù)。金融綜合服務(wù)及創(chuàng)新情況涉及的4個三級指標(biāo)。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)注冊資本規(guī)模及注冊資本同比增量、銀行承擔(dān)20%及以上風(fēng)險的擔(dān)保貸款余額。
?。ǘ┬枰ㄟ^激勵措施重點提升的指標(biāo)。普惠型小微貸款的年末余額同比增量40億元、當(dāng)年增量占各項貸款增量的比重10.8%、貸款戶數(shù)同比增量6000個、貸款余額同比增速20%，以及普惠型小微貸款的平均利率6.3%、不良貸款余額5.8億元、不良貸款率1.2%。小微企業(yè)融資性擔(dān)保在保余額7.5億元，小微企業(yè)融資性擔(dān)保在保戶數(shù)180戶，融資性擔(dān)保放大倍數(shù)1倍。高新技術(shù)企業(yè)、科技型企業(yè)獲得貸款增量14.38億元。
為此，需要采取針對性措施，有效提升三類業(yè)務(wù)規(guī)模（普惠型小微貸款、高新技術(shù)企業(yè)和科技型企業(yè)貸款、小微企業(yè)融資性擔(dān)保），確保完成試點工作2020年績效考核指標(biāo)。
二、工作思路及工作目標(biāo)
使用獎勵資金3000萬元建立對銀行普惠型小微企業(yè)貸款的風(fēng)險補償機制，結(jié)合利用政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的政策資源優(yōu)勢，最高新增投放15億元小微企業(yè)專項貸款，提升三類業(yè)務(wù)規(guī)模（普惠型小微貸款、高新技術(shù)企業(yè)和科技型企業(yè)貸款、小微企業(yè)融資性擔(dān)保），為完成試點工作績效考核指標(biāo)提供強有力支撐。
三、財政專項資金的使用方式
中央財政獎勵資金3000萬元。財政部62號文規(guī)定：“獎勵資金可用于試點城市金融機構(gòu)的民營和小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償或代償，或用于試點城市政府性融資擔(dān)保機構(gòu)資本補充”。我市政府性融資擔(dān)保機構(gòu)現(xiàn)有注冊資本1.4億元，資本實力預(yù)計可滿足未來幾年的業(yè)務(wù)需要，暫無資本補充需要。為此，3000萬元獎勵資金全部用于設(shè)立小微企業(yè)專項貸款信貸風(fēng)險補償資金（以下簡稱：風(fēng)險補償金），針對銀行發(fā)放小微企業(yè)專項貸款出現(xiàn)的不良貸款項目，按照約定比例向銀行提供風(fēng)險補償，引導(dǎo)和激勵銀行加大力度投放小微企業(yè)貸款。
四、財政專項資金管理機制
（一）市政府成立小微企業(yè)專項貸款信貸風(fēng)險補償資金管理工作小組（下稱：工作小組）。組長由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，成員單位包括：市財政局、市金融工作局等單位。工作小組辦公室設(shè)在市金融工作局（以下簡稱主管部門）。主管部門與湛江市政府性融資擔(dān)保公司粵財普惠金融（湛江）融資擔(dān)保股份有限公司（下稱：粵財擔(dān)保公司）簽訂相關(guān)協(xié)議，委托粵財擔(dān)保公司負(fù)責(zé)財政專項資金的運營管理。
（二）粵財擔(dān)保公司具體負(fù)責(zé)專項資金日常運營管理。根據(jù)專項資金委托管理協(xié)議，負(fù)責(zé)專項資金的日常管理和運營工作，保障專項資金安全運行、專款專用，定期向工作小組提交專項資金管理工作報告，并接受政府監(jiān)督。
五、政銀擔(dān)專項貸款計劃
?。ㄒ唬ｍ椯J款產(chǎn)品模式
銀行向符合條件的小微企業(yè)發(fā)放專項貸款，風(fēng)險補償金、粵財擔(dān)保公司按照約定范圍提供風(fēng)險補償或代償，為銀行分擔(dān)貸款風(fēng)險。
?。ǘｍ椯J款額度
專項貸款為一次性發(fā)放額度，企業(yè)不可重復(fù)使用，到期續(xù)貸除外。專項貸款發(fā)放金額滿15億元即暫停受理項目申請，后續(xù)再根據(jù)專項風(fēng)險補償資金余額的50倍來確定專項貸款余額。
——說明：15億元貸款在4%的不良率內(nèi)承擔(dān)貸款本金50%的風(fēng)險補償責(zé)任，最多需要支付的風(fēng)險補償款=15億元*4%*50%=3000萬元。
?。ㄈｍ椯J款項目準(zhǔn)入條件（需同時滿足）
1.借款主體：湛江市的小微企業(yè)、小微企業(yè)主（企業(yè)實控人或法定代表人）、個體工商戶。小微企業(yè)劃型按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）執(zhí)行。
2.單戶貸款金額不超過1000萬元。
3.單筆貸款期限大于等于1年且小于等于3年。
4.借款主體及其實際控制人近兩年不存在惡意逃廢債務(wù)等重大不良信用記錄，且其在銀行放款前兩個月內(nèi)的征信報告反映的未結(jié)信貸信息均為正常類且不存在逾期的情形。
5.在每個借款項目中，所有向銀行提供保證擔(dān)保的保證人同步向粵財擔(dān)保公司提供保證反擔(dān)保。
?。ㄋ模ｍ椯J款項目辦理流程
1.銀行審批及發(fā)放貸款
銀行根據(jù)專項貸款項目準(zhǔn)入條件，獨立開展客戶篩選、盡職調(diào)查、項目審查工作，向借款主體發(fā)放貸款。
2.專項貸款項目準(zhǔn)入審核
銀行可選擇在貸款發(fā)放前或者貸款發(fā)放之日起5個工作日內(nèi)將申請納入專項貸款的項目資料報送粵財擔(dān)保公司審核。
粵財擔(dān)保公司審核銀行送達(dá)的貸款項目資料，到借款企業(yè)核實情況并面簽相關(guān)文件，收取擔(dān)保費后，向銀行出具《擔(dān)保確認(rèn)函》（或同質(zhì)文件）以及該貸款項目納入風(fēng)險補償金支持范圍的確認(rèn)函。對于貸款放款前報送的項目，粵財擔(dān)保公司原則上需在2個工作日內(nèi)完成上述準(zhǔn)入審核工作。對于貸款放款后報送的項目，粵財擔(dān)保公司原則上需在5個工作日內(nèi)完成上述準(zhǔn)入審核工作。
3.貸后管理
銀行須在專項貸款發(fā)放后5個工作日內(nèi)將貸款合同、借款借據(jù)等復(fù)印件送粵財擔(dān)保公司存檔。
銀行負(fù)責(zé)專項貸款項目的貸后管理工作，每季度的前15天內(nèi)向粵財擔(dān)保公司報送貸后管理情況明細(xì)表（包括項目的貸款余額、五級分類等內(nèi)容）。
銀行將專項貸款項目列為非正常類貸款的，須在5個工作日內(nèi)通過電話和電子郵件方式通知粵財擔(dān)保公司。
4.不良貸款項目處理
?。?）粵財擔(dān)保公司代償。
專項貸款項目發(fā)生本金逾期超過30天的，銀行可書面通知粵財擔(dān)保公司代償，并提供申請代償?shù)臅尜Y料。粵財擔(dān)保公司在收到銀行代償通知書之日起15天內(nèi)完成內(nèi)部審批，向銀行支付代償款。
?。?）信貸風(fēng)險補償資金申請及支付。
2021年4月份起，銀行可向粵財擔(dān)保公司申請撥付專項資金不良貸款項目的風(fēng)險補償資金。銀行申請前提條件：省財政廳已經(jīng)公開湛江市深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市的2020年工作績效評價結(jié)果且績效評價結(jié)果得分超過70分。
粵財擔(dān)保公司受理銀行申請風(fēng)險補償資金資料，于5個工作日內(nèi)完成審核并加具意見，報送主管部門備案通過后撥付至申請銀行。
（3）追償工作。
粵財擔(dān)保公司代償后10個工作日內(nèi)，銀行須向粵財擔(dān)保公司出具代償證明?；涁敁?dān)保公司向借款主體及相關(guān)保證人追償。銀行就其余不良債權(quán)（含風(fēng)險補償金提供風(fēng)險補償?shù)膫鶛?quán)份額）向借款主體及相關(guān)保證人追償。每筆追償所得在扣除必要追償費用后，按原代償比例返還。
六、其他事宜
3000萬元專項風(fēng)險補償資金使用完畢后，本方案終止。
附件1
關(guān)于印發(fā)《湛江市深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市獎勵資金使用管理工作方案》的通知（湛財金[2020]28號）.pdf
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