湛江市金融工作局關(guān)于印發(fā)湛江市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金管理辦法的通知
各縣（市、區(qū)）人民政府（管委會），市有關(guān)單位：
《湛江市金融工作局關(guān)于湛江市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金管理辦法》業(yè)經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到的問題，請徑向市金融工作局反映。
湛江市金融工作局
2022年9月22日
湛江市金融工作局關(guān)于湛江市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金管理辦法
第一章 總 則
第一條 為積極發(fā)揮財政資金杠桿扶持作用，緩解企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)壓力，努力緩解企業(yè)融資難、融資貴問題，決定設(shè)立湛江市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金（下稱轉(zhuǎn)貸資金）。為規(guī)范轉(zhuǎn)貸資金的使用和管理，結(jié)合我市實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱轉(zhuǎn)貸資金是指專門為湛江市行政區(qū)域內(nèi)有還貸需求且符合銀行續(xù)貸條件的中小微企業(yè)提供的短期周轉(zhuǎn)的政策性資金。所稱中小微企業(yè)，是指在本市依法設(shè)立，符合國家統(tǒng)計局制定的《統(tǒng)計上大中小微企業(yè)劃分標準》（國統(tǒng)字〔2017〕213號）的中型、小型和微型企業(yè)。
湛江市金融工作局擇優(yōu)委托本市一家具有融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可的受托管理機構(gòu)（下稱受托機構(gòu)）負責轉(zhuǎn)貸資金的日常運營和管理。
受托機構(gòu)要建立轉(zhuǎn)貸資金事前、事中、事后的管理制度，制訂《湛江市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金操作規(guī)程》報市金融工作局備案，完善內(nèi)部審批流程及合同文本、申請表格等；與銀行簽訂《湛江市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金合作協(xié)議》；開立轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶；負責資金使用的審核、審批、撥付、跟蹤、回收等；設(shè)立轉(zhuǎn)貸資金使用臺賬，每季度向市金融工作局、市財政局報送資金使用情況。
第二章 資金安排
第三條 轉(zhuǎn)貸資金管理遵循“安全第一，高效運轉(zhuǎn)，封閉運作，?？顚Ｓ谩钡脑瓌t。
（一）轉(zhuǎn)貸資金實行專戶管理，封閉運作，獨立核算，保證安全。
?。ǘ┦芡袡C構(gòu)要編列資金使用計劃，提高資金周轉(zhuǎn)效率。
（三）轉(zhuǎn)貸資金可根據(jù)政府扶持的產(chǎn)業(yè)方向適當傾斜，支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
?。ㄋ模┺D(zhuǎn)貸資金實行總量控制，如無法同時滿足企業(yè)需求時，應按照申請時間的先后順序選定企業(yè)；若出現(xiàn)同時申請的情況，按未享受過轉(zhuǎn)貸資金服務的優(yōu)先于已享受過服務的原則辦理。
第三章 管理單位
第四條 市政府成立湛江市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金管理工作小組（下稱工作小組），工作小組不納入市級議事協(xié)調(diào)機構(gòu)管理，負責籌集轉(zhuǎn)貸資金，并統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、監(jiān)督管理轉(zhuǎn)貸資金使用工作。組長由市政府分管領(lǐng)導擔任，副組長由協(xié)管金融工作的副秘書長擔任，辦公室主任由市金融工作局局長擔任。成員單位包括：市金融工作局、市財政局、市自然資源局、人民銀行湛江市中心支行、湛江銀保監(jiān)分局等單位。工作小組辦公室設(shè)在市金融工作局，市金融工作局與受托機構(gòu)簽訂相關(guān)協(xié)議，委托受托機構(gòu)負責財政轉(zhuǎn)貸資金的運營管理。各成員單位職責如下：
?。ㄒ唬┦薪鹑诠ぷ骶郑贺撠煿ぷ餍〗M日常工作；與受托機構(gòu)簽訂專項資金委托管理協(xié)議，委托受托機構(gòu)負責轉(zhuǎn)貸資金的運營管理；指導和監(jiān)督管理轉(zhuǎn)貸資金使用工作。
?。ǘ┦胸斦郑焊鶕?jù)市政府決定籌措轉(zhuǎn)貸資金，將轉(zhuǎn)貸資金撥付至受托機構(gòu)開設(shè)的轉(zhuǎn)貸資金賬戶，監(jiān)督轉(zhuǎn)貸資金的使用情況。
?。ㄈ┦凶匀毁Y源局：設(shè)立抵押登記“綠色通道”，確保在2個工作日內(nèi)完成抵押注銷、抵押登記手續(xù)。
（四）人民銀行湛江市中心支行、湛江銀保監(jiān)分局：指導、協(xié)調(diào)和支持銀行參與轉(zhuǎn)貸資金合作，服務實體經(jīng)濟企業(yè)轉(zhuǎn)貸。
第四章 服務對象
第五條 轉(zhuǎn)貸資金服務對象需符合如下條件：
?。ㄒ唬┰谡拷行姓^(qū)域內(nèi)進行工商注冊和稅務登記，取得經(jīng)營范圍相關(guān)的行政許可，誠信經(jīng)營，具備可持續(xù)發(fā)展能力的中小微法人企業(yè)（房地產(chǎn)業(yè)除外）；
?。ǘ┓虾献縻y行續(xù)貸條件，且合作銀行同意為企業(yè)出具相關(guān)書面材料并承諾保證轉(zhuǎn)貸資金安全。
第五章 合作銀行條件及義務
第六條 按照公平、公開、公正的原則選擇和確定合作銀行。
第七條 合作銀行應當符合如下條件：
?。ㄒ唬┰谡拷猿闪⒒蛟O(shè)有分支機構(gòu)；
?。ǘ┡c受托機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，自愿履行協(xié)議義務，并無條件承擔足額及時歸還轉(zhuǎn)貸資金的責任；
（三）具有健全的信貸管理制度，貸款風險防控能力較強；
?。ㄋ模┯凶銐虻男刨J額度，確保為企業(yè)提供快捷、便利的服務；
與合作銀行的協(xié)議中，應當約定：轉(zhuǎn)貸資金使用時間原則上最長不超過7個工作日，如遇不可抗力等特殊情況，企業(yè)可以向受托機構(gòu)提交申請，由受托機構(gòu)報市金融工作局審核，經(jīng)市金融工作局審核同意后，可延長資金使用時間。
第八條 合作銀行應當承擔如下義務：
?。ㄒ唬┩晟苾?nèi)部控制和風險管理制度，確保轉(zhuǎn)貸資金安全；
?。ǘ┩晟苾?nèi)部業(yè)務流程，切實提升轉(zhuǎn)貸資金周轉(zhuǎn)效率；
（三）優(yōu)化內(nèi)部考核機制，加大轉(zhuǎn)貸資金的推廣力度；
?。ㄋ模┲付▽Ｈ素撠熮D(zhuǎn)貸資金管理工作，每季度向受托機構(gòu)報送業(yè)務開展情況。
第六章 資金使用
第九條 資金使用額度：單筆轉(zhuǎn)貸資金使用額度應控制在合作銀行承諾續(xù)貸額度以內(nèi)，原則上不超過1000萬元。
第十條 資金使用期限：單筆資金使用時間最長不得超過7個工作日。同一企業(yè)同一年度（自然年）申請使用轉(zhuǎn)貸資金不得超過2次。
第十一條 資金使用費：申請使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)無需繳納資金使用費。
第十二條 擔保費：受托機構(gòu)對轉(zhuǎn)貸項目提供擔保，擔保費由轉(zhuǎn)貸資金使用企業(yè)支付給受托機構(gòu)，按擔保期限不超過30個自然日，擔保費率不超過年化2%收取。
第七章 資金使用流程
第十三條 企業(yè)應于貸款到期前30天內(nèi)按照銀行續(xù)貸相關(guān)要求，向合作銀行提出申請，填寫《湛江市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金申請表》并提交相關(guān)資料，具體材料包括：
?。ㄒ唬墩拷兄行∥⑵髽I(yè)轉(zhuǎn)貸資金申請表》；
?。ǘ┢髽I(yè)營業(yè)執(zhí)照復印件；
?。ㄈ┢髽I(yè)法定代表人身份證復印件；
?。ㄋ模┢髽I(yè)原貸款合同復印件；
（五）企業(yè)最近一個年度的財務報表復印件；
（六）企業(yè)全部對外融資及對外擔保清單；
（七）《湛江市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金委托劃款授權(quán)書》。
第十四條 合作銀行負責審核申請企業(yè)是否符合續(xù)貸條件，是否符合轉(zhuǎn)貸資金使用條件。對于同意轉(zhuǎn)貸的企業(yè)，合作銀行在《湛江市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金申請表》上簽字蓋章，連同申請企業(yè)提交的相關(guān)材料報受托機構(gòu)。
第十五條 受托機構(gòu)收到合作銀行遞交的材料后，根據(jù)《湛江市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金操作規(guī)程》進行審查、審批。
第十六條 受托機構(gòu)完成審批后，受托機構(gòu)與合作銀行、申請企業(yè)三方在約定時間、地點集中實行封閉運作還貸：即受托機構(gòu)開出銀行轉(zhuǎn)帳支票交合作銀行或通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬至合作銀行指定賬戶，由合作銀行將資金轉(zhuǎn)入申請企業(yè)還貸賬戶，同時由合作銀行即時扣還，完成申請企業(yè)還貸程序。
第十七條 合作銀行完成企業(yè)還貸程序和重新貸款手續(xù)后（原則上應在實施轉(zhuǎn)貸資金扣劃程序前3個工作日內(nèi)完成），受托機構(gòu)與合作銀行、申請企業(yè)三方約定在規(guī)定時間、地點集中實行封閉運作完成放貸與歸還轉(zhuǎn)貸資金：即合作銀行將貸款資金轉(zhuǎn)入申請企業(yè)貸款賬戶，與此同時，合作銀行根據(jù)之前申請企業(yè)向該銀行出具的委托劃款授權(quán)書的授權(quán)，將申請企業(yè)重新獲得的貸款資金扣還給受托機構(gòu)，完成轉(zhuǎn)貸資金的回收過程。
第十八條 每筆轉(zhuǎn)貸業(yè)務完成后，受托機構(gòu)應將轉(zhuǎn)貸資金使用、收回全過程中形成的資料立卷成冊，留檔備查。
第八章 監(jiān)督和風險管理
第十九條 建立定期審計機制。市金融工作局每年定期委托第三方中介機構(gòu)對轉(zhuǎn)貸資金的運行情況和合作銀行開展貸款業(yè)務合規(guī)性進行審計，對執(zhí)行效果進行評價。
第二十條 建立風險控制機制。受托機構(gòu)、各合作銀行對可能使轉(zhuǎn)貸資金面臨風險的情形啟動預警機制，當轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失時應叫停轉(zhuǎn)貸業(yè)務，并同時啟動追償機制。
第二十一條 建立責任追究機制：
?。ㄒ唬┥暾埰髽I(yè)必須對申請、證明材料的真實性負責。采取虛報、瞞報、騙取使用轉(zhuǎn)貸資金的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，不再給予轉(zhuǎn)貸資金和其他財政資金的扶持；構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究責任。
?。ǘ┦芡袡C構(gòu)、合作銀行出現(xiàn)如下情形的，視情節(jié)嚴重程度追究其法律責任。
1．合作銀行及其工作人員利用自身信息優(yōu)勢，私自向申請企業(yè)收取額外費用或倒賣資金使用指標的；
2．合作銀行及其工作人員弄虛作假、審查把關(guān)不嚴、違反規(guī)定程序操作致使轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失的；
3．合作銀行單方面原因?qū)е罗D(zhuǎn)貸資金不能按期收回，或合作銀行未能足額償還轉(zhuǎn)貸資金的；
4．受托機構(gòu)相關(guān)人員在轉(zhuǎn)貸資金管理使用中濫用職權(quán)、玩忽職守導致轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失的。
第九章 附 則
第二十二條 工作小組可根據(jù)政策變化和市場需求情況向市政府申請對轉(zhuǎn)貸資金總體規(guī)模額度進行調(diào)整或停止轉(zhuǎn)貸資金運行。
第十章 其 他
第二十三條 本辦法自2023年3月1日起執(zhí)行，有效期三年。
公開方式：主動公開
抄送：市委各部委辦，市人大辦，市政協(xié)辦，市中級人民法院，市人民檢察院，中央、省駐湛有關(guān)單位，各相關(guān)金融機構(gòu)，各人民團體，各新聞單位。
政策解讀：湛江市金融工作局關(guān)于《湛江市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金管理辦法》政策解讀
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